Como financiar a sua atividade

Analisámos as nossas finanças pessoais e calculámos os custos de arranque da empresa. Sabemos de quanto capital vamos precisar. Agora é altura de analisar se quer, ou mais importante, se precisa de obter financiamento externo ou se vai tentar fazê-lo sozinho.

Esta é uma decisão importante, pois determina a organização da sua empresa e a sua gestão. Quer necessite de muito ou pouco dinheiro, deve refletir sobre o método a utilizar para obter o dinheiro necessário para financiar a sua empresa.

É diferente para cada empresa, não existe uma solução mágica, é preciso escolher. Dependerá das suas finanças pessoais e de quanto está disposto a arriscar para alcançar o seu objetivo.

Dicas para obter um investimento

Encontrar um investidor: Se não conhece nenhum, pode fazer um exercício de networking, começar pelo seu círculo de amigos, as pessoas que conhece, juntar-se a grupos e sociedades, participar em feiras e congressos, utilizar as redes sociais. Muitas vezes são pessoas ricas que estão à procura de uma oportunidade de investimento.

Investigue o investidor: obtenha referências, veja em que projectos investiram, se têm experiência no seu tipo de negócio.

Convencer o investidor: a sua principal motivação é fazer crescer o seu dinheiro. Têm determinados critérios para investir e procuram empresas que se enquadrem nesse perfil. É com números que os vai convencer. Daí a importância de ter toda a documentação que possam pedir, o seu plano de negócios e as suas projecções financeiras prontas e actualizadas. Eles analisarão o seu mercado e os seus produtos/serviços em pormenor. Também vão querer saber se existem outros parceiros envolvidos e qual a sua experiência. Por último, a sua apresentação deve ser interessante e persuasiva, centrando-se nos benefícios para eles.

Legalizar o investimento: Se eles estiverem interessados, o passo seguinte é redigir o contrato com os termos e condições do financiamento. Deve aconselhar-se com um advogado e verificar cuidadosamente o contrato antes de o assinar.

Utilizar o investimento: Uma vez acordadas as condições, o investimento torna-se efetivo e começa também a participação do investidor. Em muitos casos, os fundos são desembolsados gradualmente, à medida que o plano de negócios é cumprido ou que a empresa atinge determinados objectivos.

Tipos de financiamento

Existem muitas oportunidades para financiar o seu negócio, desde que tenha um produto/serviço que realmente beneficie o mercado. Se tiver objectivos claros e um bom plano de negócios, só lhe resta investigar bem as opções disponíveis. E isto é algo que pode ser feito não só no início da sua atividade, mas em diferentes fases para acelerar o seu crescimento. Só tem de encontrar a melhor opção para si.

Há até finanças alternativas que pode investigar, como startups que financiam outras startups, microempréstimos e o mercado financeiro descentralizado (DeFi) baseado em blockchain. Eis os tipos de financiamento mais populares.

Autofinanciamento: Este é o método mais disponível, uma vez que utiliza o seu próprio dinheiro. Pode ser o seu património, poupanças ou uma conta de reforma, pode também pedir dinheiro ao seu círculo próximo de amigos e familiares.

Também é conhecido como bootstrapping, em que trabalha a partir de casa, investindo os seus recursos e disponibilizando o seu próprio equipamento e mobiliário para a empresa. Começa com muito pouco dinheiro e reinveste-o através de financiamento interno, de acordo com os seus lucros.

A progressão é lenta, mas se for bem gerida, o crescimento será constante e consistente. O empresário avança ao seu próprio ritmo e toma todas as decisões, sem pressões externas e mantendo o controlo das suas despesas.

Em suma, significa controlo total do seu negócio, mas também tem o seu lado negativo. O risco é todo seu, pode perder tudo, pelo que tem de estabelecer um limite para as despesas. Precisa de obter clientes imediatamente, porque depende dos seus próprios lucros para manter a empresa a funcionar.

Se se decidir por esta opção, o melhor a fazer é procurar aconselhamento financeiro. É um caminho arriscado e difícil, mas muito satisfatório.

Alavancagem financeira: Trata-se de uma combinação de autofinanciamento e recurso ao crédito, o que significa contrair dívidas. Para as empresas em fase de arranque, é mais difícil aceder a um empréstimo, especialmente a um empréstimo bancário, se não se tiver um historial de sucesso ou de crédito. É preciso preparar-se muito bem para apresentar o pedido e ter toda a documentação em ordem. Deve também verificar as taxas de juro, os prazos, as comissões e as garantias exigidas. Quanto maior for o seu fundo, mais pode investir e maiores serão os rendimentos.

Financiamento da dívida: Trata-se de um tipo de financiamento externo, geralmente um empréstimo que deve ser reembolsado com juros durante um determinado período de tempo e em termos e condições previamente acordados. Pode ser concedido por um banco ou por um credor privado.

Os bancos são geralmente relutantes em financiar empresários inexperientes ou aqueles que não podem demonstrar a sua capacidade de reembolsar o dinheiro. É mais fácil se a sua empresa já estiver a funcionar há mais de 2 anos. Mas não é uma opção a descartar imediatamente, pois há bancos que estão a expandir os seus serviços para favorecer este tipo de negócio.

Financiamento por capitais próprios: Trata-se de outro tipo de financiamento externo, mas recebe dinheiro de investidores. Este pode ser um parceiro de capital, um fundo de investimento ou um investidor-anjo.

Os parceiros de capital e os fundos de investimento estão dispostos a investir capital em troca de uma parte da sua empresa e desempenham uma posição decisiva. Ao investirem capital, tornam-se parceiros e partilham os lucros e as perdas. Se considerar que necessitará de várias injecções de capital a curto prazo, esta pode ser a opção ideal para si.

A maioria dos fundos de investimento orienta-se por objectivos muito específicos, um sector, uma localização ou uma fase específica da empresa.

A entrada de outras pessoas na sua empresa pode ser stressante, especialmente se for inexperiente. Pode alterar a estrutura que tem em mente, cedendo algum do controlo, da gestão e das decisões.

Os investidores-anjo são normalmente empresários que querem apostar em novos projectos. Para além de investirem o seu dinheiro, contribuem com os seus conhecimentos e orientam as empresas nas suas fases iniciais. Fazem-no em troca de uma percentagem dos lucros, mas também estão envolvidos nos processos.

Quando investem o seu capital, procuram empresas com elevado potencial de crescimento e um bom retorno do investimento. Oferecem um prazo mais longo do q