Test Empréstimos comerciais

QUESTÃO 1: COMO É QUE AS EMPRESAS UTILIZAM OS EMPRÉSTIMOS COMERCIAIS PARA O DESENVOLVIMENTO?

Os empréstimos podem cobrir a compra de novas existências para a nossa empresa ou de novos efectivos
Geralmente, as empresas mais avançadas utilizam-no para a compra de novas propriedades e bens imobiliários para colocar na mesma atividade ou para um novo empreendimento noutro domínio
Podemos também atualizar os nossos recursos de trabalho, como a manutenção ou a compra de máquinas e equipamentos necessários ao desenvolvimento da empresa
Caso contrário, podemos utilizar o empréstimo como um incentivo para aumentar as nossas vendas através de uma campanha de marketing

Existem dois tipos de empréstimos que podemos pedir num banco: o empréstimo comercial e o empréstimo pessoal
O empréstimo comercial é solicitado para financiar a sua atividade e as despesas com ela relacionadas, tais como factores de produção, materiais, equipamento ou mobiliário
Caso contrário, o empréstimo pessoal serve para cobrir as despesas de subsistência
Existem vários tipos de empréstimos que os bancos nos oferecem: o crédito automóvel a crédito ou a prestações e o crédito hipotecário para a nossa casa ou para a nossa empresa

A primeira vantagem é que, se não tivermos dívidas fiscais pendentes, o financiamento pelo banco é imediato, o que facilita a poupança de tempo por parte do procedimento
Quando lidamos com uma entidade como um banco, podemos estar totalmente actualizados sobre o processo e ter a certeza da legalidade e proveniência do dinheiro
Podemos contar com uma previsão de reembolso da dívida do empréstimo graças a prestações periódicas fixas
Outro aspeto destes empréstimos é o facto de não cobrirem garantias e de termos de especificar o montante de que necessitamos

Pode haver sempre a dúvida se podemos utilizar um crédito pessoal para pagar um crédito comercial
Seria uma forma de refinanciar o nosso empréstimo com um empréstimo de baixo custo para pagar um empréstimo de alto custo
Isto poderia, pelo menos, poupar-nos alguns juros, mas a nossa empresa não seria legalmente responsável por este empréstimo, mas nós próprios, enquanto pessoas singulares
A boa notícia é que, com o refinanciamento de empréstimos legais, temos uma dedução mais específica ao declarar os nossos impostos

Os juros incluídos na sobretaxa de crédito comercial podem variar consoante o tipo de banco a que se candidata
As taxas de juro para empréstimos comerciais variam normalmente entre dois e trinta por cento do montante, dependendo dos credores tradicionais
Para os empréstimos pessoais, por outro lado, pode variar entre cerca de seis e trinta e seis por cento
Já vimos que um crédito comercial tem juros mais baixos do que um crédito pessoal

A hipoteca comercial é um tipo de empréstimo que funciona sob garantia
Normalmente, um imóvel é hipotecado como garantia do empréstimo solicitado
Este tipo de hipoteca comercial é geralmente aprovado em função do valor do imóvel
Como sabemos, a hipoteca tem factores de risco em troca do empréstimo, porque se não pagarmos dentro do prazo acordado, o banco expropriará o imóvel como consequência

Os credores precisam de ter provas da nossa capacidade de reembolsar o empréstimo e alguns exigirão que tenhamos exercido a nossa atividade durante dois anos ou mais
Existem outros tipos de mutuantes para os quais basta apresentar a rentabilidade da empresa, mesmo que se trate de uma empresa em fase de arranque
Por conseguinte, é importante ter o plano de negócios da empresa, o número da segurança social, bem como a estrutura jurídica e as licenças comerciais para poder solicitar o empréstimo ao credor
Nenhuma das acima

Estes tipos de empréstimos são mecanismos de financiamento especialmente destinados às pequenas empresas e às empresas em fase de arranque
Esta pode ser uma opção mais vantajosa para a nossa nova atividade, uma vez que nos permite ter prazos de reembolso mais longos e taxas de juro mais baixas
Os empréstimos do SBA são efectuados através de instituições bancárias, mas são garantidos pelo governo, pelo que, se não cumprirmos o prazo acordado devido a problemas, o governo paga o empréstimo
Como é de esperar, nem todos os projectos são elegíve